要回国了 401K 账户里的钱能提前取出来吗?

今天有读者问:「我是 J2 身份,刚在美国找到一份工作,公司福利包括 401K 计划(个人最多交6%,公司最多 match 3%),因为我们以后打算回国,想请问下这个 401K 应该怎么交呢?是不是以后回国也拿不到这个钱?」

养老金是专款专用,若未满 59.5岁提前支取,要支付10%罚金;根据 IRS 说明,以下几种情形除外:

  • 用于支付学费(qualified higher education expenses)。
  • 首次购房者可支取最多1万美元(qualified first-time homebuyers, up to $10,000)。
  • 失业期间的医保费用(health insurance premiums paid while unemployed)。

离开美国并不属于 IRS 认可的例外情形。如果你未满59.5岁,打算回国的话:

  • 先问问雇主或基金公司,是否可以继续留在401(K)帐号里不动(很可能不行)。
  • 可以转到自己的 IRA 帐号,等到年满59.5岁再来美国支取。
  • 如果不想等到59.5岁才支取,可以一次性取现,或分几年取现,但要支付10%罚金和个人所得税。
  • 如果未满59.5岁、打算很快回国、又不想把钱留在美国,可能没必要参加401(K)计划。

SSN 和401(K)并不会因为你离开美国而失效。

  • SSN 伴随终身,至死不渝。
  • 属于你的钱更不会因为你离开美国就消失,等你年满59.5岁再来领完全合理合法。如果你曾在美国生活,有属于你的钱财没有认领,可能会变成“Unclaimed Property”,参见这篇文章
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评论 1

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  1. #1

    非常感谢版主的回复

    蓝凌凌2个月前 (08-30) # Reply

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