要回国了 401K 账户里的钱能提前取出来吗?

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今天有读者问:「我是 J2 身份,刚在美国找到一份工作,公司福利包括 401K 计划(个人最多交6%,公司最多 match 3%),因为我们以后打算回国,想请问下这个 401K 应该怎么交呢?是不是以后回国也拿不到这个钱?」

养老金是专款专用,若未满 59.5岁提前支取,要支付10%罚金;根据 IRS 说明,以下几种情形除外:

  • 用于支付学费(qualified higher education expenses)。
  • 首次购房者可支取最多1万美元(qualified first-time homebuyers, up to $10,000)。
  • 失业期间的医保费用(health insurance premiums paid while unemployed)。

离开美国并不属于 IRS 认可的例外情形。如果你未满59.5岁,打算回国的话:

  • 先问问雇主或基金公司,是否可以继续留在401(K)帐号里不动(很可能不行)。
  • 可以转到自己的 IRA 帐号,等到年满59.5岁再来美国支取。
  • 如果不想等到59.5岁才支取,可以一次性取现,或分几年取现,但要支付10%罚金和个人所得税。
  • 如果未满59.5岁、打算很快回国、又不想把钱留在美国,可能没必要参加401(K)计划。

SSN 和401(K)并不会因为你离开美国而失效。

  • SSN 伴随终身,至死不渝。
  • 属于你的钱更不会因为你离开美国就消失,等你年满59.5岁再来领完全合理合法。如果你曾在美国生活,有属于你的钱财没有认领,可能会变成“Unclaimed Property”,参见这篇文章
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生于湘西农村,毕业于北京大学,曾在广东省中山电视台、北京盛唐传扬公关公司、迪思传媒集团工作,2012 年底移居美国首都华盛顿特区,在 Arlington 生子Falls Church 买房。「美国攻略」给新移民提供实用可靠的美国生活信息,很多是亲身经历。如果你经常网上购物,记得用 Rebate 返利,我几年来返了近4万美元;回国探亲请参考《回国礼物攻略》。另外,我还撰写博客「戴睿可美国日记」,偶尔在微信上发一些琐事,最近在试验一个帮助农村高年级学生规划人生的「眼界计划」。如果你觉得本站内容有用,欢迎点击这里订阅

1 条评论

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  1. 非常感谢版主的回复

    蓝凌凌 2017-08-30 22:28:18 # 回复