撸资本主义羊毛:美国无年费的返现信用卡

没有年费的信用卡,额度可能不会很高,但是也有很多不错的选择。下面是洛杉矶的 Zoe 同学推荐的几张无年费返现(或积分)卡,申请难度都不算太大,很适合刚来美国生活的小伙伴们。

Citi ThankYou Preferred:无需 SSN

初来美帝的小鲜肉们可以先开花旗银行的账户,大银行、网点多、服务好,学生开户还可以免账户管理费,额外赠送三大本支票。

信用卡

花旗银行的一大优势在于开户当天就可以找 Banker 开 Citi ThankYou Preferred Card for College Students, 并且无需 SSN。这张卡的基本特点是:

  • 无年费
  • 每点 ThankYou Points (TYP) 可兑换价值 1 cent 的礼品卡
  • 吃饭和娱乐消费积分 x2 TYP,相当于 2%,其他消费则是 x1
  • 开卡三个月内消费 $500 送 2,500 TYP,相当于 $25

我身边很多朋友竟然不知道 TYP 可以换机票、可以在 Amazon 买买买!

BOA Cash Rewards: 免费参观博物馆

如果你有 Bank of America 的银行帐号,即使没有 SSN 也可以在开户当天、或者三个月之后找 banker 开 BOA Cash Rewards 信用卡,特点是:

  • 无年费
  • 加油返现3%,超市消费返2%,其他消费1%(俗称“123”卡)
  • 3个月内消费 $500美元奖励 $100
  • 持 BOA 信用卡、借记卡可免费参观全美100多家博物馆,大福利!

信用卡

BOA 遍布全美各地,账户分为 Checking 和 Saving:

  • Checking 主要是存平时用来花费的钱,无利息。需要提醒的是 BOA 有账户保管费,Checking Account 保管费 $12/月,不过账户余额超过 $1500 即可免除。
  • Saving 主要用来保管存款,比如父母一次汇了大笔生活费学费可以先将暂时用不上的部分存入 Saving 账户,Saving账户有利息,然而基本可以忽略不计,存 Saving 的意义在于相对较安全。Saving Account 保管费 $5/月,只要余额超过 $300 即可免除。

Discover it: 黑五必备良卡

刷北美剁手快报的小伙伴们应该都知道,这是一张黑五必备良卡。Discover 无年费,分 Discover it 普通版、学生版以及 Discover it Miles,属于绝对的良心入门新手卡,唯一缺点就是信用额度比较低。

信用卡

Discover 需要有 SSN 才能申请,正常是分季度 5% Cash Back,加油吃饭网购之类的,现在新用户第一年内 Double Cash Back,所以相当于10% Cash Back 轮换。戳推广链接申请可获50刀的开卡奖励。

Amex Blue Cash:买菜神卡

Amex 美国运通首先值得推荐的是买菜神卡 Blue Cash Everyday,无年费、超市消费返点 3%、加油和部分 Department Stores 2%,其他类别 1%(又是一张“123卡”!)。特点:无年费、易申请、高额度!对于日常消费主要是买菜的来说简直就是福音。

信用卡

当然,他家还有超市消费6%返现的 Blue Cash Preferred 卡,但是需要 $75 的年费(开卡首年免年费)。

信用卡

但是!Amex 最大的价值在于他家不定期的小 Offer,各种羊毛应接不暇,比如 Regal Entertainment 消费30返10,Airbnb 消费100返50,Amazon 消费65返20,Smart & Final 消费50返25之类的,简直不能更赞!

Chase Freedom: 5% 轮换

服务好、效率高,说得就是 Chase 大通银行。强烈建议小鲜肉们在找到工作拿到 SSN 之后再开 Chase 账户。初来美帝的小鲜肉想要 SSN,可以在校内做 Grader, TA (Teacher Assistant), RA (Research Assistant), Cashier,还有图书馆管理员之类。 Chase 很任性,Checking / Saving 帐号经常会有几百刀的开户奖励 coupon,多种途径领取:

  • 去 USPS 领取 Mover’s Coupon,正常情况下总额能到 $250 – $350,这个拼人品和运气。
  • 找 Banker 要,磨嘴皮子、拼口语的时候到了。
  • 到论坛、微博呀什么的找黄牛买 coupon,市场价 $5-10,经常出现$450甚至$550的大 offer。

话说回来,这么好的福利也不是轻易白拿的,一般来说需要同时满足两个条件:

  1. 设置自动存款(direct deposit)。这就意味着需要有工作,工资直接存入 checking 账户。
  2. Saving 帐号存笔钱至少三个月,适合父母一次性把学费生活费汇过来暂时用不着的朋友。

当然满足其中任意一项也会有 Bonus,只是不能最大限度的利用 coupon。 接下来,有了 Chase 账户,存款三个月之后就可以大胆申请 Chase Freedom 信用卡了。

Freedom 卡无年费,分季度5%消费返现,比如今年第一季度和第三季度都有加油返现5%,第二季度有餐馆返现5%,第四季度是各种网店和 Amazon 返现5%。

信用卡

我才不会说就在前几天,任性的 Chase 配合买买买的节奏将第四季度的5% cash back 涨到了10%!!!另外,Chase Freedom 有比较高的开户奖励(现在是 $150),有 SSN 的朋友不要错过哦,点击这里申请

综合比较

信用卡 年费 开卡奖励 返现 SSN
Citi TYP 0 $25 吃饭/娱乐2%;其他1% 不需要
BOA Cash 0 $100 加油3%;超市2%;其他1% 不需要
Discover it 0 $50 5%轮换;新卡一年内x2;Apple Pay 22% 需要
运通 Everyday 0 $150 超市3%;加油/百货店2%;其他1% 需要
运通 Preferred $75 $250 超市6%;加油/百货店3%;其他1% 需要
Chase Freedom 0 $150 5%轮换;本季活动10%;其他1% 需要

好啦,我觉得最好的无年费返现信用卡介绍完毕~ 美帝的小伙伴们感兴趣的快快申请适合自己的卡吧。

最后提醒:申卡一时欢,吃土需谨慎。

投稿人:Zoe Chen,现居洛杉矶。

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评论 45

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  1. 刚来美国不到一个月,申请了BOA的借记卡和信用卡,结果信用卡申请被拒,好像比较少见?可以继续去申请吗?还是隔几个月再试试?需要提高哪些?

    aquawj2017-01-22 # 回复
    • 刚来不到1个月、没有任何信用记录,被拒很正常啊。参见这篇文章的「没有信用卡也可以建立信用记录」部分。

      Derek Yang2017-01-23 # 回复
  2. 马上回国了,discover信用卡因为没有年费打算保留,请教一个问题,现在产生的cash back以及第一年的双倍奖励第二年到卡上,如何可以避免它以支票的方式兑现cashback,因为回国了,收不到支票,是不是redeem到balance里面就可以避免,还是说即便到了balance,因为长期不用这个卡,也会以支票方式寄出来?

    yanzi2017-01-12 # 回复
    • 不 Redeem 即可,不会给你主动寄支票。

      Derek Yang2017-01-13 # 回复
  3. 没有收到引荐邮件,要继续积攒人品。问下,是不是直接按DISCOVER就可以获得开卡奖励?谢谢你

    vivien2016-12-20 # 回复
    • 是的。

      Derek Yang2017-01-13 # 回复
  4. 现在CHASE FREEDOM还有推荐开卡的活动,求链接。

    vivien2016-12-17 # 回复
    • Chase Freedom 的 referral 和 Discover 不一样,先要提交给 Chase 审核,如果通过了会在七天之内邮件给被引荐人(Your friends will receive an email invitation in the next 7 days)。我已经提交了你的邮箱,会不会收到引荐邮件就看你人品了。

      Derek Yang2016-12-17 # 回复
  5. 请问刚工作1个月,已拿到ssn,只有一张BOA卡,用了不到一个月,这样的情况可以申chase freedom和blue cash吗?打算明年买房,是不是尽早多申卡好?谢谢

    一蹦三尺高2016-11-03 # 回复
    • 可以试试 Chase Freedom.

      Derek Yang2016-11-03 # 回复
  6. 哪种Discover卡能买apple手机返22%呢?保险的方式是去银行问还是自己在网上申?因为我搜官网没有看到可以买apple返现的活动?谢谢博主

    銷叙2016-10-26 # 回复
    • 这是去年底的活动,应该已经过期了,回头我删掉。

      Derek Yang2016-10-26 # 回复
  7. 请教一个问题,我老公去年来美国访学一年,期间申请了发现信用卡,里面的cash back开始redeem了,后面再消费的返现一直没有redeem,今年我来访学,不是一个州,我把他的信用卡账单地址改成我这里,每个月会收到账单,因为一直没有使用,所以基本上没有什么内容,今天除了收到账单,还收到一个支票,是返现的,我们自己没有redeem,discover会自己决定何时寄出支票吗?那我比较担心的是,我今年也申请到了发现卡,明年初就回国了,那是不是我以后的支票也会在我自己不知情的情况下,寄出来,被后续租房者收到呢?如何避免呢?

    yz5202016-10-23 # 回复
    • 我倒是没听说discover会寄支票呢,一般以cash形式返还也是进到你银行账户呀,你可以去更改 redeem 方式。

      Fan Zhao2016-10-24 # 回复
      • 回国后就没有这边的美国银行账户了,所以不可以cash进入到银行账户,我想知道是不是可以放到信用卡自身上面,以后消费使用啊?

        yanzi2017-01-12 # 回复
        • 那就直接拿cashback来付statement好了,也可以换成礼卡啊

          Fan Zhao2017-01-12 #
  8. Citi TYP好像现在开始需要SSN了

    junr2016-10-17 # 回复
  9. 你好,我在chase银行saving里面存了15000满了3个月,申请chase freedom信用卡第一次被拒说信用分不够660吧,因为3月才来美国,5月才有了第一张信用卡discover的,又申请第二次,说信用历史太短被拒,又到柜台申请第三次,又收到被拒的信件,说我申请chase的信用卡太频繁,晕了,要个这个信用卡咋这么难,还有希望吗?

    yz5202016-07-19 # 回复
    • 先用着discover累积信用,过几个月再申

      Fan Zhao2016-07-20 # 回复
      • 要过几个月保险啊,我来美国访学就一年时间,现在已经过去快5个月了

        yz5202016-07-20 # 回复
        • 好奇地问一句:如果只是来美国短暂停留,为什么要申请多张信用卡?

          Derek Yang2016-07-20 #
        • 因为chase信用卡现在有奖励吧,对于我们而言,150刀也算大数目啦

          yz5202016-07-20 #
  10. 您好,非常感谢您的分享。我刚来美国,朋友推荐开的Wells Fargo账户,请问您有没有这个银行的信用卡推荐,谢谢。
    如果办其他银行的信用卡,怎么还款方便,谢谢

    Meng2016-06-01 # 回复
    • 1、Wells Fargo 好像没什么值得推荐的信用卡。2、设置自动还款。

      Derek Yang2016-06-01 # 回复
  11. 前两个月刚刚开了Chase的Debit账户,今天去查了下Chase的网站,Freedom的卡没了,变成了Freedom Unlimited, 主要福利是“Unlimited 1.5% cash back on every purchase – it’s automatic”, 我觉得还行,不分类,直接都是1.5% cash back, 省心,不用去查哪些商家可以用Chase的信用卡可以cash back. Derek你觉得呢? 另外,加入我去申请了Amex的信用卡,用Chase的debit卡每月还款,是不是有transfer 的fee? 信用卡介绍里说的“balance transfer fee” 是啥意思?多谢

    jacky2016-04-13 # 回复
    • 可以啊,懒人的选择。我最常用的是 Barclay Arrival Plus,所有消费 2% 返现,也是因为懒得选 category。不过 BAP 有年费。

      Transfer Fee 是指你把一张卡的欠款转到另一张卡的手续费。比如说卡 A 欠款 5000、暂时还不清、利息很高,另一张卡 B 利息很低,那么可以把 A 的欠款转到 B 上省一些利息,但是 B 可能会收手续费。

      Derek Yang2016-04-13 # 回复
      • 谢谢!用A家的debit卡还B家的信用卡欠款,有没有转账手续费?听说直接在A家网银里设置就行?

        jacky2016-04-13 # 回复
        • 使用 Checking/Saving 帐号跨行还信用卡没听说过要收手续费的。

          一般是在信用卡帐号里设置。有些信用卡公司需要手动验证(比如它会存两笔小额存款到你填写的 Checking/Saving 帐号里,你需要在信用卡帐号里输入这个金额来证明你拥有该 Checking/Saving 帐号),有些不用手动验证。

          Derek Yang2016-04-13 #
  12. 看了这片文章好久了, 也对比过各个银行的信用卡, 想开Chase Freedom, 请教博主, 我目前正在等待绿卡面试安排, 今年1月份刚刚拿到工卡和社安号, 2月中开始上班, 全职, 但是薪资不高, 公司是 pay bi-week, Direct deposit 到我的Wells Fargo Checking account (我和我先生的共同账户), 也是我目前唯一的银行账户, 由于我没有信用记录, 申请Chase Freedom 是不是没有希望? 如果是这样, 那我该如何准备, 以达成我的目标呢?

    帆Zhang Ashley2016-04-04 # 回复
      1. 给你发了 Chase 的邀请,一周左右会收到邮件(是的,他们的速度很乌龟),你可以申请试试。
      2. 参见《在美国生活如何提高信用分数?
      Derek Yang2016-04-04 # 回复
      • 谢谢您, 请问您给我发的这个邀请会expired 吗?一般多久有效?

        帆Zhang Ashley2016-04-05 # 回复
        • 还真不知道多久过期……你收到了就申请试试呗。如果你刚来没什么信用记录,是否被拒对你的 0 记录实际上没有太大影响。

          另外,文中也说了,刚来美国没什么信用的话第一张卡建议申请神卡 Discover,要求比较低。

          Derek Yang2016-04-05 #
  13. 补充一下。BOA cash rewards那张卡,3个月内消费500返100是自己online申请才有的offer,在银行找banker开是没有的。但是我觉得开卡的时候还是可以问一下banker可不可以给就是了。我当初是不知道,以为都有,所以当时没有问。后来上官网仔细看一下才知道,奈何为时已晚。当时的感觉就是觉得自己被偷了一百快,悲痛欲绝啊。

    林疼2016-04-03 # 回复
    • 哈哈。等信用分数提高之后会有更多好 Offer 的。我刚拿到了 AmEx 百金卡 100K 开户积分奖励,还没搞明白怎么花最划算……

      Derek Yang2016-04-03 # 回复
    • 啊,我才看到回复~~我也是在办account的时候一起申请办了个cash rewards 的卡,也没有找banker说。。。。啊,怎么办,卡已经on the way了。。。。 岂不是我也丢了100块!!!!!!

      Andy2016-07-09 # 回复
      • 跟客服说下,看能不能match

        Fan Zhao2016-07-09 # 回复
      • 可以 online 找客服 chat。我是办完了才知道的 100 bonus,客服说我是在银行办理的,不符合要求,但还是给了我100。看运气了。

        Vicky2016-08-21 # 回复
  14. 已经有一张BOA和discover的卡,非常经常去的outlet也开了一张卡因为卡有200返10的活动,可是因为经常听到chase的信用卡,于是又有点动心,我老妈说开太多信用卡信用会降低。。。。。

    Ying2016-02-06 # 回复
    • 那去问问你老妈要不要开通 Chase 吧。

      Derek Yang2016-02-06 # 回复
      • 你好,Derek yang,我是新移民,我应该怎么申请信用卡?如何提升自己的信用?

        sally2016-05-17 # 回复
  15. 好像是因为第一年是double cash back 才有 5%的,第二年就没有了5%这么多。

    fan2016-01-24 # 回复
    • Discover 第一年 Double Cash 是 10%.

      Derek Yang2016-01-25 # 回复
  16. 博主真是秉承了无私奉献的精神。大赞一个!非常实用的信息

    Jacky2015-12-13 # 回复
    • 谢赞。

      Derek Yang2015-12-13 # 回复

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