美国几个好用的报税软件比较

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报税季节又来啦,很多人都会选择自己 DIY,IRS 提供免费在线报税,可报联邦税。但如果你要报州税,或者你的税务情况比较复杂,可以使用现成的报税软件,比较常用的有 Jackson Hewitt, TurboTax, H&R Block, TaxAct。这些软件每年报税都需要购买一次,并非一次付费终身使用。2017报税年的报税截止日期是2018年4月17日。

以下介绍只针对居民 resident alien;非居民 nonresident alien 我知道可以用 GLACIERSpringtax。居民和非居民的定义和区别参见这篇文章

Jackson Hewitt

Jackson Hewitt 其实是报税服务,由专业的税务人员手把手帮你报税。如果你常去 Walmart 店里购物,那么这个季节你就能看到 Jackson Hewitt 的税务员在 Walmart 摆摊。Jackson Hewitt 有实体店,也提供在线报税。如果你收入低于$100,000,只有工资收入(W-2),只使用 standard deduction,你就能用免费版本哦,包括州税呢。如果你的税务情况比较复杂,Jackson Hewitt 还提供付费版本,价目如下:

TurboTax

TurboTax 知名度蛮高的,不仅因为它广告打得好,还因为全国80%的小企业主在用的会计软件 QuickBooks 也是它家的。它的免费版本仅适用于只有W-2收入、使用1040EZ/1040A表报税人士,免费版本也可报州税。(3月16日开始 Absolute ZERO 已经没有了,但是 federal 仍可以免费 file。)

如果你有房产,需要使用付费的 Deluxe 版本,价格为$39.99。TurboTax Deluxe 比 Jackson Hewitt Deluxe 贵了$5,但它可以使用 itemized deduction,而 Jackson Hewitt 需要升级至最高级的版本($54.95)才可做 itemized deduction。

如果你有股票、基金、出租屋,需要使用 Premier 版本,价格为$59.99。

还有更高级的 Self-employed 版本给自雇人士、企业主,可自动搜索各行业的 deduction,可处理资产贬值等,可以直接把 QuickBooks 数据导入。价格为$89.99。

TurboTax 今年推出了一个更更更高级的版本 TurboTax live,让注册会计师帮你报税,解答问题,价格也达到了$149.99。

以上所有付费版本价格都未包括州税,报州税需要付额外$36.95/州。

H&R Block

H&R Block 也是一家主流报税软件,它的卖点在于有实体店让你和专业税务员面对面交流,而且店面数量多如7-11,总有一家在你隔邻。

它的免费版本 More Zero,除了支持简单报税(1040EZ/1040A),现在也支持1040(包括 Schedule A),而且报州税也免费。Jackson Hewitt 和 TurboTax 的免费版本都未支持1040表。

投资者和房产持有者需使用付费版本 H&R Block Deluxe,Deluxe 版本也支持股票和其他投资收入、退休收入和房屋抵押利息减税,提供免费技术支持,可导入去年报税资料及储存过往6年的资料。价格为$34.99。对投资者来说,用 H&R Block 报税只需要购买 Deluxe 版本即可,而使用 TurboTax 报税需要购买 Premier 版本,得多花$25。

相比 Jackson Hewitt 和 TurboTax,今年 H&R Block 跳过了$54.99-59.99这个区间,直接提升至供给自雇人士和企业主使用的 Self-employed 版本,可以从 Stride Tax 导入公司支出资料,提供无限技术支持,解答自雇人士的各种税收问题。价格为$74.99。

以上所有付费版本价格都未包括州税,报州税需要付额外$36.95/州。

今年 H&R Block 推出一个新附加服务 TaxPro Review,你用了任一付费版本填写完整资料后,由税务专家帮你检查并优化,让你得到更高的退税,然后专家会帮你提交报税表。根据个人税务情况的复杂性,价格为$49.99 至 $89.99。

TaxAct

TaxAct 的优势在于其付费版本比其他软件便宜。

Plus 版本适合拥屋者、投资者,可做 itemized deduction。价格为$29.99.

Freelancer 版本适合自雇人士和小型企业主,价格为$44.95。

最高级别的 Premium 版本在 Freelancer 版本的基础上,增加了审计保护功能,协助你应付 IRS。Premium 版本价格仅为$59.95,比起其他软件的最高版便宜了不少。

以上所有付费版本价格都未包括州税,报州税需要付额外$37/州。

三者比较

免费版本

税务情况简单、只使用1040EZ 或 1040A表的人,以上报税软件都提供免费版本,但仅有 H&R Block 的免费版本支持1040表(包括 schedule A),这对于很多人来说,H&R Block 能省点钱。

收费版本

综合来看,TurboTax 最贵,TaxAct 最便宜。 提早报税能享受优惠价格,上面的图片价格就是官网现在提供的优惠价格(截至2018年2月10号)。靠近报税截止日期,报税软件公司会取消优惠,你就得用原价购买了。TaxAct 可锁定价格,你在当下注册,付的就是当下的价格,付费后可慢慢填写报表,即使日后涨价了也不受影响。其他软件是 pay when you file,按提交报表当时的价格付费,现在看到的优惠价格可能会变。除了软件官网在线报税,也可以购买下载版本或光盘版本,自己安装。AmazonBestBuyTarget 等也会进行促销活动。

自雇人士

自雇人士和小型企业主,Jackson Hewitt 最高级别的付费版本仅需$54.99,TaxAct Freelancer 版本仅需$44.95,而 TurboTax 和 H&R Block 需要$89.99和$74.99。但如果你要导入 Quickbooks 资料,仅有 TurboTax 可以做到。

股票投资者

股票投资者可使用 Jackson Hewitt 和 H&R Block 的 Deluxe 版本、TaxAct 的 Plus 版本报税,但 TurboTax 需使用 Premier 版本。

用户界面

TurboTax 和 H&R Block 使用界面都很简单,以问答方式一步一步引导你输入资料。TaxAct 的说明有点含糊,会问很多与你情况无关的问题,比较花时间。H&R Block 的在线报税可用 guest 身份开始填写,一直到提交阶段才需要注册,而其他软件必须注册用户才能使用。如果你还没决定要用 H&R Block,用 guest 身份先试再买也不错。

客服支持

所有软件官网都有常见问题解答,也有税务知识。

如要更具体的问题解答,TurboTax 免费版本走的是从群众中来到群众中去的论坛式帮助,免费用户可在论坛提问、阅读其他用户提供的建议。TurboTax 付费版本有 One-way video help,叫 SmartLook,用户可向税务专员视频提问,税务专员只会看到用户的屏幕,方便指导用户如何填写。最高级别的 TurboTax live,可一对一让注册会计师帮你报税,甚至可以预约时间交谈。

H&R Block 的免费版本只有技术支持,付费版本才有税务方面的支持。用户也可以前往实体店,亲自向税务专员提问,可能有额外付费。跟 TurboTax live 对垒的 H&R Block TaxPro Review,功能也差不多,有税务专家帮你检查错误,尽可能的优化。H&R Block 保证这些税务专家是 "certified at H&R Block's highest levels and are our most tenured and experienced tax professionals."

从2017年开始 H&R Block 和 IBM Waston 人工智能合作,我还不清楚 Waston 会发挥什么作用,不过听起来满牛叉的,可以预见今年 H&R Block 报税应该能更简便更智能。

TaxAct 的客服只能提供软件使用和技术方面的解答,没有税务方面的解答。从它的售价也能看出来,又要马儿跑得快又要马儿不吃草是不可能的。

哪家退税额最高

如果能退到更多税,我想大家都会忍耐软件使用复杂、花费时间多这些小麻烦,甚至价格高一点也无所谓。理论上,决定你能退多少税的只有 IRS,跟用哪家报税软件无关。实际上,由于不同软件背后的 algorithm 不同,有些软件能抓到更多 credit。所以哪家能退更多税,还真说不准,而且报税软件给出的也只是预测值,真正退税额掌握在 IRS 老大手里。

TurboTax 和 H&R Block 可以将退税款以亚马逊礼卡方式支付,并给与5% bonus。比如你的退税是$1,000,选择拿亚马逊礼卡,则可以获得$1,050。

结论

以上各家报税软件各有拥趸,有的界面友好,有的价格便宜。每个人家庭情况不同,收入不同,习惯不同,很难说哪个软件最好。TurboTax 和 H&R Block 是大多数人的选择,这两个都是 pay when you file,可先输入资料,最后提交报表时才付款,大家可以都试试看再决定。

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随夫来美五年,育一子一女,现住在 Kansas,爱烘培,爱省钱。

11 条评论

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  1. 无法直接回复所以我单独留一条。我准备今年试试这种先pdf再paper file的方式,take advantage of turbotax且完全免费。如果成功了回来和大家分享。

    Mohan 2018-03-26 19:55:29 # 回复
    1. 好的!我已经 file 完了没法试了。

      Fan Zhao 2018-03-26 21:23:31 # 回复
  2. 今天尝试了下如果选择pay fee with federal return而不是credit card的话就可以越过pay now的page,然后再选择step 3就可以下载pdf,到这一步仍然还没有交费。把这个pdf打印出来完全可以paper file,上reddit上搜了下也有人是这么操作的,但相同的例子并不多。所以很疑惑大家在税表不复杂的情况下为什么不选择这种组合?欢迎讨论

    Mohan 2018-03-26 19:11:31 # 回复
  3. 请问能否使用turbotax先填好信息生成federa和state的pdf税表,然后再把federal寄出去,state依照生成的pdf到网上efile?这样不是就可以免费使用软件了吗?

    Mohan 2018-03-26 17:55:13 # 回复
    1. If you use TurboTax Online, you'll have to pay for the service before you can print your return or save it as a PDF.

      Fan Zhao 2018-03-26 18:59:44 # 回复
      1. 今天尝试了下如果选择pay fee with federal return而不是credit card的话就可以越过pay now的page,然后再选择step 3就可以下载pdf,到这一步仍然还没有交费。把这个pdf打印出来完全可以paper file,上reddit上搜了下也有人是这么操作的,但相同的例子并不多。所以很疑惑大家在税表不复杂的情况下为什么不选择这种组合?欢迎讨论

        Mohan 2018-03-26 19:11:48 # 回复
        1. 你是用哪个报税表?你说税表不复杂,是1040EZ/1040A?Federal 是免费的,state 要交钱。

          Fan Zhao 2018-03-26 19:29:50 # 回复
          1. 我用的1040,加schedule B和D,加form8949和8938。因为加了股票和股息用turbotax要交80 file federal觉得很不值,所以想试试生成pdf再paper file。使用以上操作确实bypass掉了pay now的选项并且成功下载了pdf(到这一步还没有file,所以并没有收钱),只是不知道这种做法最后寄出税表到底turbotax会不会charge我

            Mohan 2018-03-26 19:36:36 #
          2. 如果你没输入信用卡信息,turbotax charge 不到你。

            Fan Zhao 2018-03-26 19:50:27 #
  4. 想請問
    自己是碩士畢業在美國工作一年的F1學生
    如果只有單純的opt實習收入
    也只有收到該公司給的w2
    是不是用H&R Block的免費板其實就可以了?
    還是說其實每一家的免費版都已經夠用了?
    今年第一次報稅, 實在很不懂, 不好意思

    Adonis 2018-02-23 03:08:14 # 回复
    1. 如果你是 NRA,这几个软件可能都不行 -- 我没有查证过,你可以试试。我知道可以做 NRA 的软件是 GLACIERSpringtax。RA 和 NRA 的区别和定义参见这篇文章

      Derek Yang 2018-02-23 18:59:06 # 回复